AI 시대, 가족 간 송금도 세무조사 대상입니다
목차
AI 기반 세무조사란?
국세청은 최근 AI를 활용한 이상거래 감지 시스템을 구축하여, 반복성·비정상성·자산 대비 과도한 금액 등 다양한 패턴을 실시간으로 분석하고 있습니다.
가족 간 송금이 왜 문제인가?
과거에는 일정 금액 이상 송금 시 증여로 추정되었지만, 현재는 금액이 작더라도 반복적이거나 자산 수준 대비 과도할 경우 과세 대상이 됩니다.
증여세 기준과 면제 한도
관계 | 10년간 증여세 면제 한도 |
---|---|
배우자 | 6억 원 |
성인 자녀 | 5천만 원 |
미성년 자녀 | 2천만 원 |
손자녀 | 2천만 원 |
형제/자매 | 1천만 원 |
AI가 감지하는 위험 거래 패턴
거래 유형 | 설명 및 위험성 |
---|---|
반복적 송금 | 매월 일정 금액 반복 송금 시 증여 추정 |
분할 송금 | 쪼개기 송금은 오히려 의심 대상이 될 수 있음 |
고액 현금 입출금 | 1천만 원 이상은 자동 보고 |
거래 목적 불명확 | 송금 메모 없으면 증여로 오해 가능 |
왕복 송금 | 보냈다가 다시 받는 흐름은 차명 의심 |
부동산 거래 직전 송금 | 자금 출처 조사 연결 가능 |
세무조사 대상이 되는 실제 사례
사례 | 상황 | 결과 |
---|---|---|
1 | 부모가 자녀에게 매월 490만 원씩 5년간 송금 | 증여세 약 6200만 원 추징 |
2 | 유튜브 수익을 어머니 계좌로 수령 | 소득세 및 가산세 부과 |
3 | 자녀에게 송금 후 부동산 계약 체결 | 자금 출처 조사 및 과세 |
반드시 알아야 할 주의사항
- 송금 시 메모란에 거래 목적을 기재: 예) 등록금, 병원비, 생활비
- 영수증 등 증빙자료는 최소 5~7년 보관
- 대여금일 경우 차용증 작성과 이자 지급 필수
- 같은 날짜·금액 반복 송금은 피할 것
- 현금 거래는 추적 어려워 오히려 위험 증가
세무조사 피하는 실전 대처 전략
전략 | 설명 |
---|---|
거래 목적 명확히 | 이체 메모에 용도 기재 |
증빙자료 보관 | 영수증, 계약서, 병원비 내역 등 정리 |
차용증 활용 | 금전 거래 시 반드시 문서화 |
전문가 상담 | 복잡하거나 반복 거래 시 세무사 조언 받기 |
자진 신고 고려 | 증여세 신고로 과세 위험 예방 |
핵심 요약 대비
이제는 단순한 가족 간 송금도 세무조사 대상이 될 수 있는 시대입니다. 거래 금액뿐 아니라 빈도, 목적, 정황까지 AI가 자동 분석하는 만큼, 사전 대비가 필요합니다. 명확한 메모, 증빙 확보, 전문가 상담을 통해 안전한 자산 관리와 법적 리스크를 최소화하세요.
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